40대 재테크 시작하는 순서, 저축률부터 연금까지
40대에 재테크를 시작하면 20대와는 조건이 완전히 다릅니다. 소득은 가장 높지만 남은 적립 기간은 짧고, 교육비와 대출 상환이 동시에 걸려 있습니다. 이 글은 40대에 자산 관리를 시작해 50대에 들어서는 10년 구간에서 반복적으로 확인되는 다섯 가지 구조적 사실을, 공식 제도와 계산 근거를 바탕으로 정리한 분석입니다. 수익률을 높이는 비법이 아니라 판단 기준을 다루려는 글입니다. 목차 첫째, 40대에 가장 큰 자산은 남은 노동소득이다 둘째, 세액공제는 시장 수익률보다 먼저 확보되는 수익이다 셋째, 회복 기간이 짧아진 만큼 손실의 의미가 달라진다 넷째, 부채 구조와 고정비가 수익률보다 크게 작동한다 다섯째, 60세와 65세 사이의 소득 공백은 미리 설계해야 한다 정리하자면 첫째, 40대에 가장 큰 자산은 남은 노동소득이다 40대 재테크 상담에서 가장 자주 나오는 질문은 "어디에 투자하면 되느냐"입니다. 그런데 숫자를 놓고 보면 이 시기의 결과를 가르는 변수는 수익률보다 저축액 인 경우가 많습니다. 월 50만 원을 연 5% 수익률로 10년간 적립하면 원금 6,000만 원이 약 7,760만 원이 됩니다. 같은 조건에서 월 100만 원을 넣으면 약 1억 5,530만 원입니다. 반면 월 50만 원을 유지한 채 수익률만 5%에서 8%로 올려도 10년 뒤는 약 9,150만 원입니다. 저축액을 두 배로 늘린 효과가, 수익률을 3%포인트 올린 효과보다 훨씬 큽니다. 조건 10년 후 평가액(세전, 단순계산) 납입 원금 월 50만 원 · 연 5% 약 7,760만 원 6,000만 원 월 50만 원 · 연 8% ...